Процентная ставка часто неизвестна, зато известны суммы и срок. Первый блок калькулятора восстанавливает годовую ставку по начальной и конечной сумме за заданное число дней — так проверяют доходность вклада или займа. Второй блок показывает, какую ставку задаёт ежемесячный платёж по аннуитетной схеме.
Номинальная ставка — это базовая годовая ставка, указанная в договоре. Эффективная ставка учитывает реальную переплату за весь срок и потому точнее отражает стоимость денег. Чем короче срок и выше комиссии, тем заметнее разница между этими величинами.
Первый блок считает ставку по простым процентам: доход делится на начальную сумму и пересчитывается на год через число дней. Так определяют доходность вклада без капитализации или ставку займа с единым платежом в конце срока.
Для аннуитетного кредита ставка не выражается простой формулой — её подбирают так, чтобы расчётный платёж совпал с фактическим. Второй блок показывает обратную задачу: по известной ставке рассчитывает платёж, общую выплату и переплату. Зная платёж из договора, по этим значениям легко оценить реальную нагрузку.
Пример 1. Вклад 100 000 ₽ вырос до 110 000 ₽ за 365 дней: ставка (10 000 / 100 000) × 1 × 100 = 10% годовых.
Пример 2. 500 000 ₽ превратились в 650 000 ₽ за 1095 дней: ставка 30% за три года, или те же 10% годовых.
Пример 3. Кредит 300 000 ₽ на 36 месяцев под 20% годовых: платёж около 11 149 ₽, общая выплата 401 366 ₽, переплата 101 367 ₽.
Аннуитетный платёж по сумме 300 000 ₽
| Ставка | Срок | Платёж | Переплата |
|---|---|---|---|
| 12% | 12 мес. | 26 654,64 ₽ | 19 855,64 ₽ |
| 20% | 36 мес. | 11 149,08 ₽ | 101 366,70 ₽ |
| 10% | 24 мес. | 13 843,48 ₽ | 32 243,47 ₽ |
К номинальной ставке добавляются комиссии, страховки и плата за обслуживание. Эффективная ставка учитывает их и потому всегда выше номинальной.
Для простых процентов используйте коэффициент 365 делённое на число дней. Для аннуитета пересчёт делают через подбор ставки, так как платёж зависит от неё нелинейно.
Это одинаковый по сумме ежемесячный платёж: в начале срока в нём больше процентов, в конце — больше основного долга. Такой график удобен для планирования бюджета.
Они дают близкую оценку. Точный расчёт учитывает даты платежей, выходные и порядок списания, поэтому итог может отличаться на несколько рублей.