Калькулятор накопительного счета показывает, как растут сбережения с учётом процентной ставки и ежемесячных пополнений. Он сравнивает сложный процент с капитализацией и простой процент, который выплачивают в конце срока.
Накопительный счёт — гибкий банковский продукт: деньги доступны в любой момент, а на остаток начисляют проценты. Доход рассчитывают двумя способами. При простом проценте начисление идёт только на первоначальную сумму, а при капитализации проценты добавляют к вкладу, и в следующем месяце доход начисляется уже на увеличенную сумму.
Из-за эффекта сложного процента доход растёт не линейно, а ускоряется со временем. Регулярные пополнения усиливают этот эффект: каждый взнос успевает заработать проценты за оставшиеся месяцы.
Пример 1. 100 000 рублей под 12 процентов годовых на год с пополнением 10 000 рублей в месяц. При ежемесячной капитализации итог составит 239 507,53 рубля, из которых проценты — 19 507,53 рубля.
Пример 2. Те же условия без капитализации дают 18 600 рублей процентов и итог 238 600 рублей: разница отражает эффект «процентов на проценты».
Пример 3. 50 000 рублей под 6 процентов на два года с пополнением 5000 в месяц вырастут до 183 517,77 рубля при капитализации.
Рост вклада 100 000 ₽ под 12% с пополнением 10 000 ₽
| Месяц | Сумма на начало, ₽ | Проценты за месяц, ₽ | Итог, ₽ |
|---|---|---|---|
| 1 | 100 000 | 1 000 | 111 000 |
| 2 | 111 000 | 1 110 | 122 110 |
| 3 | 122 110 | 1 221 | 133 331 |
| 12 | 227 000 | 2 270 | 239 507 |
При капитализации начисленные проценты остаются на счёте и участвуют в дальнейшем начислении. Поэтому итоговая сумма выше, чем при выплате дохода в конце срока без реинвестирования.
Некоторые банки начисляют процент на самую низкую сумму за месяц. Если вы снимали крупную сумму, доход уменьшится. Выгоднее схемы, где считают ежедневный остаток.
По накопительному счёту ставка обычно не фиксируется на весь срок, и банк вправе её менять. Повышенные приветственные ставки часто действуют лишь первые месяцы.
Да, если совокупный процентный доход превышает необлагаемый минимум, зависящий от ключевой ставки. С суммы превышения нужно заплатить налог.