Калькулятор лизинга рассчитывает ежемесячный платёж, общую сумму договора и переплату по стоимости имущества, авансу, ставке удорожания и сроку. Доступны аннуитетный и дифференцированный графики платежей.
Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом последующего выкупа. Компания получает автомобиль, станок или оборудование и платит за него равными взносами, а по окончании договора становится собственником. Основной параметр — процент удорожания: он показывает, насколько итоговая сумма превышает стоимость предмета лизинга за год.
Аванс уменьшает сумму, которую финансирует лизинговая компания, и поэтому снижает платёж. Ставка удорожания начисляется на остаток долга, поэтому платёж зависит от срока: чем дольше договор, тем меньше ежемесячный взнос, но тем больше общая переплата.
При аннуитетном графике все платежи равны, а внутри каждого взноса доля процентов постепенно снижается, а доля тела долга растёт. Формула аннуитета связывает сумму финансирования, месячную ставку и число периодов. Такой график удобен для планирования бюджета, потому что сумма платежа известна заранее.
Дифференцированный график состоит из равных частей основного долга и убывающих процентов. Первый платёж получается самым большим, последний — самым маленьким. Общая переплата при таком графике меньше, чем при аннуитете на тех же условиях.
Пример 1. Имущество 1 000 000 ₽, аванс 20%, удорожание 15% годовых, срок 36 месяцев. Финансируемая сумма 800 000 ₽, месячная ставка 1,25%. Ежемесячный платёж примерно 27 732 ₽, сумма платежей около 998 361 ₽, переплата около 198 361 ₽.
Пример 2. При дифференцированном графике те же условия дают первый платёж 32 222,22 ₽, последний 22 500 ₽, а переплата равна 185 000 ₽.
Пример 3. Если увеличить аванс до 40%, финансируемая сумма упадёт до 600 000 ₽ и ежемесячный платёж уменьшится пропорционально.
Расчёт лизинга имущества за 1 000 000 ₽ при авансе 20%
| Срок | Удорожание | Платёж в месяц | Переплата |
|---|---|---|---|
| 12 мес | 15% | 72 207 | 66 480 |
| 24 мес | 15% | 38 789 | 130 929 |
| 36 мес | 15% | 27 732 | 198 361 |
| 36 мес | 10% | 25 812 | 129 243 |
Аннуитет — равные платежи, дифференцированный — убывающие. При одинаковых условиях аннуитет даёт меньший первый платёж, но большую переплату.
Это годовой процент, на который итоговая сумма договора превышает стоимость имущества. Он играет роль ставки по договору лизинга.
Аванс вычитается из стоимости, и проценты начисляются только на оставшуюся сумму. Чем больше аванс, тем меньше платежи и переплата.
Нет, это упрощённая оценка. В реальном договоре добавляют НДС в составе платежей, страховку и выкупную стоимость.