Калькулятор вкладов для физических лиц помогает заранее увидеть, сколько принесёт депозит за выбранный срок. Итоговый доход зависит от ставки, срока, периодичности капитализации и регулярных пополнений, поэтому здесь собраны три отдельных расчёта: простые проценты, ежемесячная капитализация и вклад с довнесениями.
Вклад (депозит) — это сумма, которую человек передаёт банку под процент на оговорённый срок. Банк использует эти деньги и платит вкладчику вознаграждение.
Доход считают двумя способами. Простые проценты начисляются всё время на первоначальную сумму. Сложные проценты (капитализация) присоединяют начисленное к телу вклада, поэтому каждый следующий период процент берётся уже с увеличенной суммы.
Формула простых процентов идёт от суммы вклада S, годовой ставки p и срока в месяцах m. Множитель m / 12 переводит месяцы в годы: за неполный год процентов начислится пропорционально меньше.
При ежемесячной капитализации ставка делится на 12 месяцев и применяется к растущему остатку. Именно возведение в степень m делает доход нелинейным: с каждым месяцем проценты начисляются на всё большую базу.
Если вклад пополняется каждый месяц, к результату добавляется будущая стоимость регулярных взносов. Первое слагаемое отвечает за начальную сумму, второе — за серию одинаковых пополнений A.
Пример 1. 100 000 ₽ под 10% годовых на 12 месяцев без капитализации: проценты 100 000 × 10 / 100 × 12 / 12 = 10 000 ₽, итог 110 000 ₽.
Пример 2. Те же 100 000 ₽ под 12% годовых с ежемесячной капитализацией: итог 112 682,50 ₽, то есть 12 682,50 ₽ процентов.
Пример 3. 100 000 ₽ под 12% плюс 10 000 ₽ каждый месяц в течение года: к концу срока накопится 239 507,53 ₽, из которых своими деньгами внесено 220 000 ₽.
Доход по вкладу 100 000 ₽ на 12 месяцев
| Ставка | Простые проценты | Ежемесячная капитализация |
|---|---|---|
| 8% | 8 000,00 ₽ | 8 299,57 ₽ |
| 10% | 10 000,00 ₽ | 10 471,31 ₽ |
| 12% | 12 000,00 ₽ | 12 682,50 ₽ |
При капитализации начисленный процент присоединяется к вкладу, и в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенную сумму. Поэтому годовой доход получается выше, чем у вклада с выплатой процентов в конце срока.
Чаще всего раз в месяц, иногда раз в квартал или ежедневно. Чем чаще капитализация, тем немного выше итог при одной и той же номинальной ставке.
Да. Каждое довнесение сразу начинает работать и приносить процент за оставшийся срок.
Банк может считать доход по фактическому числу дней в месяце и году, а также удерживать налог с процентов. Калькулятор даёт оценку по средней схеме без налоговых удержаний.