Калькулятор накоплений показывает, во что превратится регулярное откладывание денег под проценты. Он учитывает стартовый капитал, ежемесячные взносы, ставку и срок, а отдельно пересчитывает итог с поправкой на инфляцию, чтобы было видно реальную покупательную способность накоплений.
Накопления растут по двум причинам: вы регулярно добавляете деньги и на остаток начисляются проценты. Первый вклад сразу начинает приносить доход, и каждый следующий месяц к нему добавляется новая сумма. Поэтому итог почти всегда заметно больше простой суммы взносов — разницу даёт сложный процент.
Калькулятор моделирует счёт по месяцам: сначала прибавляет взнос, затем начисляет процент на получившийся остаток. Этот же порядок действий применяют и к начальному капиталу, поэтому результат точно соответствует банковской схеме.
Номинальная сумма — это то, что будет на счёте. Реальная стоимость показывает, сколько сегодняшних денег она стоит с поправкой на инфляцию: итог делят на коэффициент роста цен, возведённый в число лет. Если ставка по вкладу ниже инфляции, номинальная сумма растёт, а покупательная способность падает.
Пример 1. 100 000 ₽ стартовых и по 15 000 ₽ в месяц под 12% годовых за 5 лет дают 1 418 965 ₽, из которых 1 000 000 ₽ вложено и 418 965 ₽ — доход. С учётом инфляции 4% реальная стоимость 1 166 286 ₽.
Пример 2. По 10 000 ₽ в месяц под 0% за 3 года — ровно 360 000 ₽, весь итог состоит из взносов.
Пример 3. 50 000 ₽ под 10% на год без взносов превращаются в 55 236 ₽, доход 5 236 ₽.
Накопления при 20 000 ₽ в месяц под 8% годовых
| Срок | Итоговая сумма | Вложено | Доход |
|---|---|---|---|
| 1 год | 250 659 ₽ | 240 000 ₽ | 10 659 ₽ |
| 5 лет | 1 479 334 ₽ | 1 200 000 ₽ | 279 334 ₽ |
| 10 лет | 3 683 314 ₽ | 2 400 000 ₽ | 1 283 314 ₽ |
Проценты начисляются не только на взносы, но и на ранее начисленный доход. Чем дольше срок, тем больше доля «процентов на проценты».
Тогда реальная стоимость сбережений снижается, хотя номинал растёт. В такой ситуации стоит искать инструмент с доходностью выше инфляции.
Нет, расчёт показывает доход до налогов. Налог на процентный доход по вкладам нужно вычитать отдельно, если он превышает необлагаемый лимит.
Регулярные одинаковые взносы удобнее для планирования. Если сумма меняется из месяца в месяц, разбейте период на интервалы с постоянным взносом и считайте их последовательно.