Калькулятор процентов годовых показывает, во что превратится сумма при заданной ставке. Для вклада это будущая стоимость денег и полученный доход, для кредита — размер аннуитетного платежа и переплата за весь срок.
Годовая процентная ставка — это цена денег во времени: сколько заработает вкладчик или переплатит заёмщик за год. Номинальная ставка из договора почти всегда отличается от фактического результата, потому что на итог влияют капитализация, срок и схема погашения.
Для вклада без капитализации работает простой процент: начисления каждый год считают от первоначальной суммы и не прибавляют к ней. Если банк добавляет проценты к вкладу, в следующем периоде они тоже начинают приносить доход — это сложный процент.
Здесь P — начальная сумма, r — годовая ставка в процентах, n — срок в годах. Для сложного процента добавляется m — число капитализаций в год: 1 при ежегодной, 4 при ежеквартальной, 12 при ежемесячной.
Пример 1. 100 000 ₽ под 10% на 5 лет без капитализации дадут 100 000 × (1 + 0,1 × 5) = 150 000 ₽, доход 50 000 ₽.
Пример 2. Та же сумма со сложным процентом и ежегодной капитализацией вырастет до 100 000 × 1,1⁵ ≈ 161 051 ₽, а с ежемесячной — примерно до 164 531 ₽.
Пример 3. Кредит 1 000 000 ₽ под 18% на 36 месяцев: аннуитетный платёж около 36 152 ₽, а переплата за срок — примерно 301 000 ₽.
Что даёт вклад 100 000 ₽ за 5 лет
| Схема | Ставка | Итог | Доход |
|---|---|---|---|
| Простой процент | 10% | 150 000 ₽ | 50 000 ₽ |
| Капитализация раз в год | 10% | 161 051 ₽ | 61 051 ₽ |
| Капитализация раз в месяц | 10% | 164 531 ₽ | 64 531 ₽ |
Номинальная указана в договоре. Эффективная учитывает капитализацию и показывает реальный годовой прирост: при 10% и ежемесячном начислении это около 10,47%.
Потому что проценты каждого периода прибавляются к сумме и в следующем периоде тоже приносят доход. Чем чаще капитализация, тем заметнее разница.
По формуле с месячной ставкой i и числом месяцев N. Платёж остаётся одинаковым, но доля процентов в нём постепенно уменьшается, а доля основного долга растёт.
Нет, калькулятор считает номинальные деньги. Чтобы оценить реальную покупательную способность, доход нужно дополнительно уменьшить на инфляцию.